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區塊鏈引爆市場 銀行、互金巨頭們早已布局
發布時間:2019年10月30日 11:04:39

(網經社訊)10月24日下午,中共中央政治局就“區塊鏈技術發展現狀和趨勢”進行第十八次集體學習。一時間,區塊鏈技術成為資本市場關注度最高的詞匯。由于區塊鏈技術具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性等突出特點,近幾年,區塊鏈金融應用案例不斷增多,涵蓋了銀行、證券、征信、互金、保險等多個領域。

銀行互金早已布局

商業銀行作為布局區塊鏈金融最積極的機構,在供應鏈金融、清算、跨境支付等方面的研發應用;京東數科、螞蟻金服等互金企業也結合各自金融生態特色和流量優勢,開發企業安全服務、物流、溯源等場景方面的應用。

據證券時報記者了解,民生銀行2018年聯合中信銀行、中國銀行三家設計開發的基于“分布式架構、業務環節全上鏈、系統銜接全自動”的區塊鏈福費廷交易平臺(BCFT)投產上線,系統為福費廷業務打造預詢價、資產發布后詢價、資金報價多場景業務并發、邏輯串行的應用服務流程。截至目前已經接入平安、光大、桂林、蘇寧等金融機構,累計交易金額超過230億元。與此同時,工商銀行此前推出首個自助可控的區塊鏈平臺,已助力貴州扶貧、工銀聚等項目成功投產;農業銀行在國內銀行業中首次將區塊鏈技術應用于電商供應鏈金融領域;建設銀行推出區塊鏈銀行保險平臺,并成功辦理業內首筆區塊鏈國際保理業務。

相比于傳統金融機構,以BATJ為代表的各大科技企業也早已開始區塊鏈技術與應用的布局與探索。騰訊云于2017年11月就發布區塊鏈TBaaS聯盟鏈平臺,主要提供并增強權限管理、安全控制、隱私?;?、監督/監管等相關服務;京東數科在供應鏈管理、金融科技、政務、公共服務等領域切入區塊鏈技術,提升場景參與者的信任基礎和風控水平; 螞蟻金服區塊鏈場景瞄準“生產級的聯盟鏈”,涉及互助保險、郵箱存證、醫療、物流,并已有多個成熟應用。

最新數據顯示,國家網信辦發布的兩批區塊鏈信息服務備案名單中,京東集團備案7個產品服務(其中京東數科備案5個)、百度有4個、阿里和騰訊各有2個。

證券業應用不甘落后

隨著近年來證券行業積極擁抱金融科技的實踐來看,作為金融科技“ABCD”(人工智能、區塊鏈、云計算、大數據)的新技術之一,區塊鏈的應用和運作已在證券行業乃至整個金融行業展開詳細探討,并陸續有成果落地。

“就可行性來看,由于區塊鏈可建立去中心化的信任體系,這對受限于信任問題的業務領域或多或少均有借鑒意義。目前來看,在數字身份認證、數據共享、資產證券化等方面已有相關研究落地?!蹦?a href="//www.mcddhq.com.cn/zt/dszb/" target="_blank">上市券商互金負責人向證券時報記者介紹,具體到業務上,在公募基金、私募基金、收益憑證、資管產品、集合理財等業務領域均可應用區塊鏈技術,主要是在業務留痕方面進行助力。

據悉,深交所旗下金融科技子公司深證通在2015年就已開始研究區塊鏈技術,意圖與證券行業進行結合。今年2月,深證通已落地基于區塊鏈為證券行業提供可信存證服務,其底層是由深證通、太平洋保險,國泰君安和微眾銀行共同搭建的存證鏈,長城證券則成為首個試點用戶,率先使用區塊鏈底層鏈FISCO BCOS平臺技術實現留痕和存證業務管理。

除解決存證問題外,資產證券化業務也被認為是區塊鏈應用落地最有希望的領域。近年來,國內ABS市場蓬勃發展,業務存量迅速攀升至萬億級水平。不過,由于ABS業務基礎數據來源于原始權益人,透明性較弱;且業務鏈條長、參與方眾多,數據易于篡改且難以發現。對此,區塊鏈“去中心化”、“不可篡改”、“可溯源”等特點可有效彌補ABS業務的上述缺陷。

早在2017年10月,天風證券在其發行的ABS產品中就已應用了區塊鏈技術,利用區塊鏈“不可篡改”的特性,將資產方的底層資產信息、評級機構的評級信息等各階段的信息及時寫入聯盟鏈中,提高信息的透明度。此后,德邦證券、華泰資管、中信證券等多家券商均有依托區塊鏈技術的ABS產品落地。另外,2018年10月,廣發證券更是推出其自主研發的基于區塊鏈技術的ABS可信云系統,用于監控CMBS商業物業專項計劃的基礎資產運行情況,消除管理人資產監控盲區。

平安眾安成保險業區塊鏈龍頭

源自風險管理的沖動,保險業很早就開始關注并引入區塊鏈技術。對標“科技公司”的中國平安和眾安保險,在區塊鏈投入巨大,已經在多個節點占據主導地位。昨日,區塊鏈概念股飆升,眾安上漲8.65%,平安上漲0.73%

早在10年前,平安就開始向科技公司轉型,近年更是對標BATJ這類互聯網巨頭。平安旗下的金融壹賬通,已經在金融領域全方位滲透。在金融領域,平安積累了不少的區塊鏈項目落地實踐經驗。比如,在“一帶一路”沿線國家和地區,由金融壹賬通提供技術支持,在香港建成全球首個由監管部門主導的區塊鏈貿易融資平臺“貿易聯動”。前不久由金融壹賬通提供技術支持的天津口岸區塊鏈驗證試點項目也正式落地。

在保險市場的保單信息流轉環節,一直存在很多難題。針對各種痛點,眾安科技聯合工信部中國電子技術標準化研究院、眾安保險、復旦大學嘗試在開放資產協議基礎上推出保險通證,實現保險資產的通證化。未來,眾安將繼續突破區塊鏈底層技術,包括合約引擎、合約語言、共識算法、賬本結構、隱私協議等,解決區塊鏈擴展性、安全、中心化等問題;同時加強區塊鏈與云計算的結合,一方面深入探索垂直領域的區塊鏈;另一方面以中間件的形式對傳統云計算微服務架構進行補充,增加其不可篡改、多中心、自證清白、自帶審計等特性。(來源:證券時報 文/張雪囡 閆晶瀅 潘玉蓉)

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