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微信“存款”來了!瞄準50萬億大市場 支付寶“慌不慌”?
發布時間:2019年10月18日 08:42:13

(網經社訊)互聯網巨頭的金融之路迎來重大變革!

阿里旗下螞蟻金服近期余額寶“姊妹篇”,馬化騰就出手了,騰訊微信聯手“宇宙最大行”工行進軍銀行儲蓄市場。

按照央行公布的,銀行的個人定期存款市場規模超過50萬億,遠比目前全市場7萬億貨幣基金規模要大。

盡管此前支付寶、京東金融等互聯網機構也推出類似產品,但都是和小銀行的合作,綜合實力完全不能工行相提并論。

在此前寶寶類互聯網貨幣基金領域上,騰訊明顯輸給了阿里!而騰訊此次聯手工行,有意在更大的市場上“戰勝”阿里或螞蟻金服。

微信上線“銀行儲蓄”

三年期利率3.85%

近日,微信支付錢包入口上線了一個新服務——銀行儲蓄。目前,這個功能目前還只是部分用戶可見,可能很快推廣。


在點擊銀行儲蓄可跳轉至工商銀行存款產品。用戶同意“工商銀行定存相關協議”可免費開通工商銀行存款賬戶,選擇存入存款,三年期利率3.85%,隨時可取,并且不需要跳轉到工商銀行就可以操作。

除了3年期定存,還有相應更短周期的2年、1年、6個月、3個月和7天定存,按不同檔次計息。


三年3.85%的利率水平大概是什么水平呢?據記者了解,目前六大行給出的年利率相對較低,三年定存利率一般為2.75%。

中小銀行和地方性銀行因為存在競爭關系,利率相對較高,三年期定存大概能到3.5%左右,個別地方性銀行可能更高一點。

據融360數據研究監測數據顯示,2019年9月,各期限定期存款利率繼續下降,其中3年期平均利率是3.335%。


此前在微信支付的“理財通”入口,雖然也為保險、券商等機構理財產品導流,但卻沒有銀行存款。

此次微信支付上線“銀行儲蓄”功能,是騰訊首次直接在微信錢包頁面推出銀行存款產品入口。這次開放為銀行儲蓄產品導流,則為銀行等金融機構帶來了更廣闊的合作空間。

“互聯網巨頭入局帶來的能量無法想象?!耙晃換鴯救聳扛鋅?。

瞄準50萬億定期存款“藍?!?/strong>

這次的定期存款市場有多大?騰訊微信和工行的合作,對市場有多大的震動?基金君為您一一解讀。

根據央行最新公布的2019年9月《金融機構人民幣信貸支出表》,住戶存款,也就是個人存款中,定期及其他存款合計為51.5萬億,這里絕大多數都是定期存款。


而在2019年1月這一數據,只有46.8萬億,短短8個月增加了近5萬億,成為各家銀行爭奪的焦點,特別是在銀行定期存款上浮政策推動下。

據悉,這幾年銀行定期存款上浮現象越演越烈,大批銀行打出上浮40%甚至更高的利率,吸引了大批客戶轉向定期存款,這就是為什么2019年9月的個人活期存款28.61萬億,比2019年1月的28.64萬億還少,而定期存款激增了近5萬億。

從工商銀行的數據來看,更看得出銀行的個人定期存款的重要性及今年以來的大幅增長。

工行2019年半年報顯示,工行的個人定期存款規模達到了5.05萬億,也就是差不多相當于全國金融機構的10%,這一數據比2018年年底的4.43萬億大幅提升,短短半年時間增加了6200億,或14%。


工行的個人活期存款規模也在增加,從3.74萬億增加到了3.81萬億,不過增幅小了很多。

中國這個幾乎人人都用微信的時代,如果能把定期存款和微信集合起來,對個人來說,可以非常方便地進行儲蓄,也有利于各家銀行的個人定期存款業務拓展。

支付寶、京東金融也有同類產品

但都只和小銀行合作過

實際上,互聯網巨頭為銀行儲蓄產品導流早已不是什么新鮮事,此前京東金融、支付寶、陸金所等互金APP也早已有類似的服務。

以支付寶為例,上個月底,其悄然上線了好6款定存產品—定存寶,均來自于廣東華興銀行。

記者最新登陸支付寶—財富—理財里查看,發現目前仍有4款廣東華興銀行的定存產品,其中兩款標明“明日開售”。存款366天,利率為2.25%。

此外,京東金額APP上也上線了類似的產品。從合作銀行來看,目前以民營銀行為主。

騰訊的金融大戰略

能否逆襲阿里系?

這次騰訊聯手工行,只是騰訊的金融戰略中的一部分,集合更早之前,騰訊測試中類似支付寶花唄的“分付”產品,騰訊的金融大戰略,有大幅追趕此前領先的阿里系螞蟻金服的味道!

騰訊此前測試了“分付”的產品,計劃在今年四季度推出信用支付產品“分付”。這一產品功能類似于花唄,可以先使用“分付”進行付款,然后再把賬單延期或分期付款。

在信用卡分期付款中,螞蟻金服的“花唄”是市場領導者,早幾年就已經布局,成為市場領導者。有資料顯示,截至2019年中期,支付寶花唄用戶規模超過1億,其中90后用戶占47.25%。從金額來看,早已是千億級。

在寶寶類互聯網貨幣基金領域,同樣是阿里系螞蟻金服遙遙領先。2013年6月余額寶推出以來,規??燜僭齔げ⒊蛞?,騰訊理財通隨后不斷追趕。

余額寶產品加上對接的其他貨幣基金總規模超過2萬億,而騰訊理財通只有幾千億,兩者規模差距還是很大。

從近期的新動作來看,騰訊在金融領域開始進攻了,推出的產品和支付寶正面競爭,未來能否在某些領域逆襲阿里系,人們都在拭目以待?。ɡ叢矗褐泄鴇?文/丁汀 天逸)

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